Sendo a compra de casa, um dos maiores investimentos das famílias portuguesas, é essencial informar-se detalhadamente sobre as condições de financiamento (spread, comissões de processo, penalização por reembolso antecipado, etc.).
Para começar, se está a pensar recorrer ao crédito à habitação peça várias simulações em diferentes bancos. Estas simulações apresentam, fundamentalmente, três variáveis: o montante, o prazo e a taxa de juro. Deverá ponderar todos estes aspetos e ver qual a sua taxa de esforço.
Taxa de esforço
A taxa de esforço é a proporção do rendimento de um agregado familiar afeto ao pagamento de todos os compromissos financeiros, tais como créditos à habitação ou crédito aos consumidores. A taxa de esforço mede a capacidade do agregado familiar para cumprir os compromissos financeiros assumidos.
Os compromissos financeiros não devem, por norma, ultrapassar 35% do rendimento líquido mensal do agregado familiar. Este valor é designado por taxa de esforço.
Exemplo
Se ganhar € 1 000 mensais (líquidos), após as devidas retenções na fonte e a contribuição para a Segurança Social, e não tiver outros empréstimos, a sua prestação não deverá ultrapassar os € 408. Os cálculos são simples:
35% x [ ( € 1 000 x 14 meses ) / 12 prestações ] = € 408,33
Assim, após a liquidação de uma prestação de € 408, ficaria com € 592 para os restantes encargos mensais (e poupança, se possível).
Não se esqueça de confirmar o valor dos custos do processo (despesas de avaliação, comissão de abertura, etc.), assim como as condições existentes caso queira fazer um reembolso antecipado da dívida (limites para isenção da penalização, etc.).
