Quem tem um contrato de crédito habitação com taxa variável, certamente, já ouviu falar da EURIBOR, pois é este indexante que é utilizado para o cálculo da taxa de juro. Por ser amplamente utilizado no crédito hipotecário e por representar uma grande fatia dos encargos mensais das famílias em Portugal, é necessário saber em que medida é que este indexante influencia a sua prestação do crédito.
EURIBOR é a média das taxas de juro praticadas nos empréstimos a curto prazo realizados entre um conjunto de bancos europeus. Esta taxa é calculada diariamente e varia em função do prazo. No caso do crédito à habitação em Portugal, é comum aplicar-se a EURIBOR a seis ou a 12 meses.
Quando contratamos um crédito habitação com taxa variável, a taxa de juro aplicada à sua prestação mensal será formada por dois elementos:
o spread (que é a margem de lucro que o banco arrecada para si e que é definida com base no risco do cliente) e a EURIBOR.
O spread é uma componente fixa (o que está estabelecido entre o cliente e o banco no contrato de crédito não se altera, salvo algumas exceções), mas a EURIBOR não. Se esta aumentar, o valor da prestação mensal da casa aumenta também. Se descer, a mensalidade também sofre uma redução, tornando-se mais acessível para o devedor.
Se contratar um empréstimo com taxa fixa, então a prestação mensal não se alterará durante todo o período do crédito. Porém, num cenário em que a EURIBOR se encontra abaixo de zero, normalmente, compensa contratar com taxa variável, dado que a mensalidade será mais baixa.
Alguns bancos também oferecem uma espécie de taxa mista: um contrato de crédito habitação em que os primeiros cinco, 10, 15 ou mais anos sãode taxa fixa, passando depois para variável a partir de uma dada altura.
A subida da taxa de juro levará a um aumento do valor da sua prestação, logo os consumidores serão obrigados a rever o seu orçamento mensal para conseguir pagar a despesa com a habitação. Este aumento da prestação poderá agravar a situação financeira das famílias, resultando, em muitos casos numa situação de incumprimento do pagamento do crédito à habitação.
Por este motivo é imperativo que o consumidor atue preventivamente, solicitando à instituição bancária onde tem o crédito à habitação uma simulação que reflita o aumento para 1% da Euribor. De seguida, deverá analisar o impacto do aumento na sua prestação mensal e o que este vai implicar no seu orçamento, estudando formas de o aptar à nova realidade financeira com o envolvimento de todo o agregado familiar.
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CD
